Созаемщик и поручитель: принципиальные отличия

Первоначальное решение по выдаче кредита банк выдаёт после обработки заполненной анкеты. И главными критериями для получения более дешёвого кредита будет наличие поручителя и созаемщика. Ведь если банк по кредиту предлагает в анкете привлечь созаемщика или поручителя, то потенциальный заемщик должен понимать какие различия между ними. В чем же заключается отличие созаемщика от поручителя, и в каких случаях они применяются? И так, рассмотрим в чём различие между поручителем и созаёмщиком.

Рассмотрим два определения созаемщика и поручителя:

Поручитель - ручается за другое лицо, и в подкрепление своего ручательства обязуется выполнить определенные действия вместо лица, за которое оно ручается, если то лицо не сможет выполнить свои обязательства. Применительно к займу поручитель обязуется выполнить обязательства заёмщика по кредитному договору перед кредитной организацией. В случае невыполнения обязательств со стороны заёмщика ответственность перед кредитором переходит на поручителя по кредиту. Поэтому принимая на себя такие обязательства, поручитель должен быть готов в случае необходимости платить за заёмщика все совместно принятые обязательства.

Созаемщик – это человек, который вместе с основным заёмщиком отвечает перед кредитором, то есть перед банком за возврат кредита в полном объёме, то есть соглашается на солидарную ответственность по погашению кредита. На вид значения этих терминов схожие, оба отвечают перед кредитором по кредиту, правда, это не совсем одинаковая ответственность. Поэтому-то надо полностью понимать, когда банки предлагают заёмщику вместо привлечения поручителя, привлечь созаемщика – банку проще осуществлять погашение кредита за счёт средств созаемщика.

Основные отличия созаемщика от поручителя:

- Доходы созаемщика учитываются в расчёте максимального размера кредита заёмщика, тем самым увеличивая его размер. Созаемщик привлекается, если дохода заёмщика на оформление нужного размера кредита недостаточно. Доходы поручителя не учитываются в расчёте максимального размера кредита заёмщика, и не влияют на размер кредита.

- Платёжеспособность созаемщика суммируется с платёжеспособностью заёмщика и, в зависимости от цели кредитования, может обеспечивать погашение всего кредита или только его части. Платёжеспособность поручителя обязательно должна быть достаточной для самостоятельного погашения всего кредита с процентами.

- Созаемщик, вместе с заёмщиком подписывает кредитный договор, и принимает на себя равные с заёмщиком права и обязанности по кредиту. А в случае получения кредита на приобретение недвижимости, созаемщик имеет право (по желанию) стать совладельцем/ владельцем приобретаемого по кредиту объекта недвижимости. Поручитель подписывает договор поручительства, т.е. выступает поручителем заёмщика, и принимает на себя обязательства по погашению кредита и процентов в случае, если заёмщик и/или созаемщик этого не могут или не хотят делать. При оформлении кредита на приобретение недвижимости поручитель не имеет никаких прав на приобретаемое жилье, но может попробовать получить его в счёт возмещения своих затрат по кредитованию, но только по решению суда.

- В случае задержек по оплате кредита и процентов заёмщиком, обязанность по погашению кредита автоматически переходит к созаемщику. Обязанность по погашению кредита на поручителя переходит только по решению суда. Кредит погашается заемщиком, затем созаемщиком (при его наличии), и только потом поручителем (по решению суда).

Назад в раздел